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如何建设完善的农村普惠金融体系?

   关键词 : 普惠金融 助农金融    发布时间 : 2016-08-15     作者 : admin



      1、建立健全我国农村普惠金融体系的监管框架、法律法规及财税支持政策。

      健康的法律环境是保障农村经济主体与金融机构合法权益的重要手段,大力宣传金融法律法规,加强农村法律体系的完善能够大大降低金融机构的风险和损失。为推进普惠金融发展,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,增强市场主体和广大群众对金融服务的获得感,我国已发布多个文件以求从政策层面推动普惠金融发展。

      2、针对农村金融需求,加快农村投融资体系建设,引导民间资本和风投基金参与力,完善农村金融产品体系。

      (1)要积极拓宽并加强农村融资的渠道建设,以农业产业化政策为重要引导,宣传农业产业化链条投入产出效率高等优势,充分发挥市场的融资能力。同时,探索建立农业产业化投资基金,全面利用社会潜在资本,以直接融资的渠道和方式,有效引导社会资本投入到农业产业化生产经营领域,引导全社会参与支持农业产业化的发展。

      (2)要积极优化农村金融资源的配置,建立并健全更高层次和水平的农业产业化投融资体系,大力支持和鼓励有条件的农业产业化龙头企业积极探索建立财务公司,或者通过发行债券或股票等方式进行融资,助推一批有发展潜力的农业龙头企业在规模和效益上实现双提升。

      (3)进一步引导和鼓励有条件的县级农村合作金融机构积极参与货币和资本市场的交易,做强债券承销、分销等业务,重视资金的平台化运作,提高间歇性资金的使用效率,有效增加支持农业产业化发展的资金来源,从而更好地提升支农的实力。

      例如,昆明微交所与中国经济技术交流中心达成合作,通过在UNDP“在中国构建普惠金融体系项目下,实施普惠金融交易所模式示范项目,对原有的扶贫信贷工程进行全面升级。将扶贫信贷基金转化为扶贫担保基金,吸引地方企业加入,建立起当地的担保机制,从而带动大体量的民间资金用于扶贫信贷。微交所联合当地产业链龙头企业,在试点县建立综合服务体系民富农村可持续发展中心,并由当地产业链龙头企业组织建立村一级农民合作社。发展中心作为综合服务平台,建立担保基金池,通过昆明微交所便利、灵活、高效的交易平台融资批发资金为当地农民提供融通资金,对合作社及社员从生产、销售、资金融通进行“一站式”服务,并为当地公益小额信贷机构、合作社等机构提供筹融资和技术支持服务。此外,昆明微交所以“供应链金融融资”模式完成的涉农融资项目逾百项,有力地支持了云南三农产业的发展。

      3、完善金融风险控制体系,引领农业产业可持续发展。

      农业产业化是农村金融服务的制高点,而农业本身具有的高风险、低回报的特点,也导致了大量农村闲散资金通过银行系统等渠道流向了回报率更高的非农部门及城市,部分国有银行以及其他股份制商业银行为了规避风险,对三农的支持政策较为谨慎。如何通过构建金融与农业产业发展的有效桥梁,成为完善普惠农村金融体系的重要内容。

例如,浙江农村合作金融机构坚持由支持基础设施建设向支持生产经营主体转变、由支持扩大再生产向支持优化品质转变、由简单的信贷支持向综合性金融服务转变的原则,积极培育专业金融服务团队,深入了解并掌握区域主导产业、运作主体、经验方式的不同特点,提升金融服务效率,如部分县级农村合作金融机构通过推出“丰收粮农直通车贷款”、“农机具动产权质押贷款”、“农业担保基金贷款”等产品,形成了农业结构不断优化、区域特色农业不断凸显的农业产业化新格局。

      4、建立健全保险和担保机制,完善农村信用体系。

      市场经济是建立在信用的基础上的,通过加强信用教育,建立农村征信体系、失信惩罚机制可以有效改善农村信用环境,降低信用风险。

      深化担保创新,丰富多方位风险分散机制建设。一是引导银行机构继续完善推广“整村授信+专项帮扶制度,探索采用信用评议方式解开抵质押物受限难题,促进精准扶贫增户扩面。二是探索完善村委保证、农房反担保结合的风险抵补体系,推动由村委会负责抵押农房及农村集体资产股权的流转问题,降低银行抵押处置难度。三是争取政策性增信担保的支持力度,推动地方政府以财政资金参股建立金融扶贫专项担保体系,完善风险分散机制,利用担保杠杆引导更多信贷资金流入支农扶贫领域。

      5、通过硬件设备和信息技术的推广应用,完善金融支付结算体系。

      鼓励村镇银行等新型农村金融机构加入现代化支付系统,提高整个农村金融体系业务处理的效率,降低金融成本。例如,互联网金融公司乘着“互联网+”的浪潮,运用各种新兴技术,不断探索普惠金融发展的新路径,多渠道为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体提供金融服务。同时,需要积极支持通过安装固话支付设备、POS机具、ATM等方式,解决小额现金存取、转账、查询、消费、充值等方面的服务需求,为农村地区居民、企业提供便利金融服务。

      针对农村对助农金融服务的需求量与多样性要求逐渐提高,以及目前农村助农金融服务体系较为保守单一等问题,解决矛盾的重要举措就是完善农村普惠金融的服务体系,并且这对农村与农业发展亦有着重要的意义。但是这又是一个复杂的系统工程,需要从政府、社会机构以及农村本身多角度出发,以构建稳定的经济环境、完善的法律制度环境、良好的信用环境、协调有序的市场环境和规范的金融制度环境,以缓解农村金融的排斥现象,真正让现代金融服务于农村与农业产业的健康发展。当农村普惠金融服务进入正规化、市场化化的路径,那农村投资也必将吸引更多金融单位与社会资本介入,农村产业自然也将真正成为资本市场热门投资方向。






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