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普惠金融怎样惠及农村弱势群体?

   关键词 : 普惠金融    发布时间 : 2016-08-08     作者 : admin


      中国经济时报:世界银行提出了发展普惠金融体系的初衷是帮助不容易从传统金融机构获得金融支持那些弱势群体得到金融支持。在中国,或许最难贷款的就是农村中低收入农户。作为中国扶贫基金会的会长,请结合自己的工作实践谈谈怎样在农村发展普惠金融?

 

      段应碧:在中国,最难获得金融支持的就是农户,尤其是贫困农户以及中低收入的农户,发展农村普惠金融的重点应该关注这个群体。农户之所以贷款难,是因为生产、生活和现在正规金融机构的体制、制度及运作方式不相适应。现代金融的贷款产品,包括操作流程是针对工商企业特点设计而成,如果用这套办法为农户,包括是贫困农户、低收入农户提供金融服务,银行通常会遇到信息不对称、成本高、风险大的困难,所以传统金融机构不提供金融服务是有原因的。

 

      今年,国家提出为贫困农户提供金融贷款,保证这个群体能够在2020年前实现脱贫。我们看到,有些地方采取的是银证保联合合作办法,即由政府主导财政建立风险基金,再请保险公司设立贷款,鼓励银行为贫困农户贷款。但在具体执行中仍未单独分到贫困农户名下,而是龙头企业在使用这部分贷款。其好处是见效快、规模大,短短半年左右,每个建档立卡的农户都获得了贷款,但可持续性仍有待观察。

 

      截至目前,中国约有上千家村镇银行、9000家小贷公司,其初衷是扶小、扶农,但从实际执行效果来看,他们仍是为县城或重点集镇的龙头企业、个体工商户服务,却很少直接为中低收入农户提供贷款。据统计,中国公司小额贷款每笔平均贷款是100万元,由此可见,贷款对象不是贫困农户或一般农户,因此没有达到设立这些机构的初衷。

 

      中国经济时报:在实践过程中,你认为有哪些较好的办法可以借鉴解决中低收入农户贷款难的问题?

 

      段应碧:在近20年里,目前有20余家真正为中低收入农户、贫困农户提供服务的机构,规模相对大一些叫综合农信公司,是扶贫基金会的小贷公司,由中国扶贫基金会和世界银行金融公司共同组建。20年里,前10年基本只有35家,近10年发展较快,累计发放农户小额贷款140多万笔,贷款额度累计158亿元,平均一笔就是万余元给农户。截至今年6月底,覆盖全国183个贫困县,平均还款率99%以上。

 

      它的特点是只为中低收入、贫困农户提供贷款的专营机构,它们从农村招聘的专职信贷员,有专门的贷款品种和操作流程,对全程系统管理都有严格的制度。再就是它的公益性,只是按照公司市场化运作,而不以盈利为目的,没有利润压力。

 

      中国目前共有14个贫困片区,除了藏区和新疆以外,内地大概是11个片区,建议由政府出资,在每一个贫困片区设立类似机构,并建立庞大的后台管理体系做支撑,借鉴这种办法建立综合农信机构,应该可以破解中低收入农户的贷款难题。




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