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注意:银联发布套现高风险商户名单

   关键词 : 银联 互联网风险商户 套现高风险商户    发布时间 : 2019-02-19     作者 : 


日前,中国银联发布《2018年10月至12月套现高风险商户公告》和《2018年10月至12月风险商户公告》,公告中公开了套现高风险商户名单9户、实体Ⅲ级风险商户名单52户、互联网风险商户名单202户。


公告表示据《信用卡套现风险约束规则》(银联风管委〔2017〕5号)第三章3.1条“套现高风险商户认定标准”及3.3条“对于套现高风险商户的退单权益”对套现高风险商户的统计标准及退单权益的相关规定,现将2018年10月至12月符合退单原因码4802退单条件的套现高风险商户进行公告。




根据《银联卡收单机构商户风险管理规则》(银联风管委〔2017〕5号)第十章第39条“风险商户标准”、第41条“发卡机构权益”以及《银联卡互联网跨行支付业务风险管理规则(试行)》(银联风管委〔2017〕5号)3.7.4“风险商户”中对风险商户的认定标准及处理机制的相关规定,现将2018年10月至12月符合退单原因码4803退单条件的实体Ⅲ级风险商户及互联网风险商户进行公告。

公告要求各发卡机构根据上述规则及银联差错争议业务规则相关要求实施退单权利。相关名单可以登录中国银联机构业务门户官网自行下载查阅。

套现高风险商户认定标准为:

(1)在一个完整的自然月中,套现交易金额累计>100,000元人民币或套现交易笔数>5笔,且套现交易金额占其跨行的比率达到80%以上(含80%);

(2)商户违反最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,在公检法机关对商户或相关责任人的侦查、立案、审判等过程中,有材料证明商户确实存在套现行为的;

(3)在一个完整的自然月中,发卡机构自行侦测识别或中国银联风险系统侦测并经发卡机构确认,商户存在预授权类超额套现行为,且商户套现额外信用资金累计超过5万元人民币。




实体Ⅲ级风险商户认定标准:

1、一个自然季度中,商户跨行欺诈交易金额30,000元或欺诈交易笔数≥3笔,并且商户欺诈率90%。

2、一个自然季度中,商户跨行欺诈交易金额30,000元或欺诈交易笔数≥3笔,且所属收单机构当季度伪卡欺诈率为行业平均伪卡欺诈率5倍或以上,并在当季度或前两个季度中任一季度存在大商户模式违规行为。

3、收单机构在一个自然季度内对同一商户涉及伪卡、失窃卡或商户欺诈的风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为“非欺诈”,且该商户达到II级风险商户标准的。

4、商户的受理终端违规移机到异地,且在查证移机之日前90天内涉及伪卡、失窃卡、商户欺诈等类型欺诈交易的。

5、收单机构在一个自然季度内对同一商户风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为“非欺诈”,且该商户在下一季度内被公安机关通报为POC或合谋实施银行卡欺诈的。

互联网风险商户认定标准:

统计周期为连续3个自然月,统计周期内的III级风险商户以及统计周期内为I、II级风险商户且上一个统计周期内也为I、II或III级的风险商户。其中:

(1)I级风险商户认定标准:连续3个自然月内,商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元;欺诈交易金额占交易金额比率大于10BP,但小于等于50BP。

(2)II级风险商户认定标准:连续3个自然月内,商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元;欺诈交易金额占交易金额比率大于50BP,但小于等于300BP。

(3)III级风险商户认定标准:连续3个自然月内,商户欺诈交易金额占交易金额比率大于300BP。





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